Las tres preguntas del Banco de España para saber si se tiene competencia financiera

¿Se pueden medir las competencias financieras de los españoles? ¿Hay algún método rápido y eficaz para hacerlo? El Banco de España cree que sí, que consiste en apenas tres preguntas con aspecto de problema escolar cuyas respuestas correctas no están al alcance de cualquiera, a la vista de los resultados. Apenas el 19% de la población es capaz de superar el test sin errores.

[#2 juvenal]

La segunda pregunta no está realizada de forma correcta, porque habría que haber indicado cual es el periodo de pago de intereses. Si el pago de intereses es, por ejemplo, anual, si son más de 110, pero si el pago de intereses es al final de los 5 años, serán exactamente 110 . La tercera yo la incluiría dentro de la astrología.

[#4 Destrozo]

#2 "...interés fijo ANUAL del..."

[#8 juvenal]

#4 No es lo mismo el interés nominal anual que el periodo de cobro de los intereses. El interés nominal puede ser anual, pero el cobro de intereses puede ser en periodos inferiores al año o superiores.

[#20 Destrozo]

#8 tienes razon, pero a falta de especificarlo, y teniendo en cuenta que dice interés fijo ANUAL, yo entiendo que el periodo de cobro es anual. No habla de interés nominal ni de TAE

[#21 juvenal]

#20 Ya, pero si haces un test de cultura financiera y no eres preciso en lo que preguntas, a lo mejor es que el que lo ha redactado no tiene la suficiente cultura financiera

[#43 Triborato]

#21 yo supongo que la idea será conocer si el que responde tiene el concepto de interés compuesto, ya que lo pone en el "enunciado". Si el pago es al final de los 5 años me parece que no sería interés compuesto.

[#46 TocTocToc]

#8 En ningún sitio pone que sea nominal, sólo anual.

[#6 bronco1890]

#2 En el enunciado te dicen que al final del primer año cobras intereses, así que se cobran anualmente.
Me alucina que el 80% falle en preguntas tan básicas.

[#7 juvenal]

#6 No dice que cobras al final de cada año. Creo que estás confundiendo el interés nominal anual sobre como es el pago de intereses y son cosas distintas. De la misma forma que un interés puede ser anual y cobras los intereses mensualmente o anualmente, que evidentemente no es lo mismo

[#14 bronco1890]

#7 La pregunta es para comprobar si sabes lo que es y como funciona el interés compuesto.

[#16 juvenal]

#14 En interés compuesto es básico conocer dos datos: el nominal anual y el periodo de pago. Los dos, porque el resultado cambia basado en ambos datos

[#18 chisqueiro]

#7 Da igual cuando cobres los intereses. Son operaciones normales bancarias que tienen un tipo de interés anual, por tanto, esos intereses se calculan anualmente y, dado que en esas operaciones se aplica el interés compuesto, siempre vas a obtener más de 110 euros.

[#19 juvenal]

#18 No siempre. Mira este ejemplo y verás que cuando el pago es al final y este es superior a año, la TAE baja respecto al nominal www.raisin.es/depositos-a-plazo-fijo/

[#22 chisqueiro]

#19 Siempre vas a obtener más de 110. Es el interés compuesto.

[#23 juvenal]

#22 No, vuelvo a repetir que depende del periodo de pago

[#24 chisqueiro]

#23 No.

[#25 juvenal]

#24 Insisto, el periodo de pago hay que especificarlo porque puede ser anual, a menos de año o más de año , y eso cambia el resultado. Vea un ejemplo en que el pago es a final www.raisin.es/depositos-a-plazo-fijo/

[#28 chisqueiro]

#25 Es la simple aplicación de la fórmula del interés compuesto. Aunque te paguen los interés al final de los cinco años vas a obtener más de 110€.
La fórmula es Capital final = Capital inicial x (1+(i/n))^nxt
Capital final = 100€x(1+(0,10/5))^(1x5)=110,40

[#29 juvenal]

#28 Esa el la fórmula si el pago fuese anual, pero esa información no está en la pregunta. Le pongo este ejemplo y lo veras: www.raisin.es/depositos-a-plazo-fijo/
Es un depósito a 3 años con pago de intereses a la finalización. Si pones un capital de 10.000, los intereses son 975, con un interés nominal anual (TIN) del 3,25%, es decir 9,75% a los tres años, lo que da los 975 que se reciben de intereses al finalizar

[#30 chisqueiro]

#29 No, si el pago es anual se obtiene más dinero por el efecto de la capitalización compuesta. Lo que le he puesto es un único pago al final.

[#31 juvenal]

#30 Insisto, no pone en el enunciado que el pago sea anual. No hay que confundir el nominal anual con el pago

[#32 chisqueiro]

#31 Pero da igual que sea anual o no. Tampoco pone que sea nominal.
El simulador del BdE te lo aclara: clientebancario.bde.es/pcb/es/simulador_intereses_tae_deposito-95ff6ec

[#34 juvenal]

#32 Exactamente, ahí lo aclara porque puedes comprobar que debes meter como dato cuando es el pago de intereses  

[#35 chisqueiro]

#34 Y pongas lo que pongas en todos casos te salen más de los 110€

[#37 juvenal]

#35 Mira, el propio Banco de España  

[#36 juvenal]

#34 Es mas, si ponemos los datos de la pregunta sale... 110 euros lo que recibirías a los 5 años .
Creo que voy a hacer un artículo como esto porque veo que hay mucha confusión  

[#38 chisqueiro]

#36 Ok.

[#39 chisqueiro]

#36 Y envíaselo al BdE para decirle que la encuesta está mal.

[#41 juvenal]

#39 Pues si, yo habría contestado que no hay información suficiente para contestar correctamente

[#44 chisqueiro]

#41 Bueno, revisando la cuestión parece que está más clara en la encuesta:
Tipo de interés compuesto: Para medir el conocimiento sobre el concepto de tipo de interés simple se pregunta: SUPONGAMOS QUE INGRESA 100 EUROS EN UNA CUENTA DE AHORRO CON UN INTERÉS FIJO DEL 2% ANUAL. EN ESTA CUENTA NO HAY COMISIONES NI IMPUESTOS. SI NO HACE NINGÚN OTRO INGRESO A ESTA CUENTA NI RETIRA NINGÚN DINERO ¿CUÁNTO DINERO HABRÁ EN LA CUENTA AL FINAL DEL PRIMER AÑO, UNA VEZ QUE LE PAGUEN LOS INTERESES? Y, a…   

[#45 Sr.No]

#41 los profesores te debían de adorar

[#33 Sr.No]

#24 Si no pagan, y no se compone por que no han pagado y no hay nada que componer, la cifra de volumen se mantendrá en 100 euros para los 5 años, hasta que paguen los intereses generados en cada año:
* Primer año: Valor de la cuenta 100 euros , intereses generados no pagados: 2 euros . Intereses acumulados: 2 euros.
* Segundo año: Valor de la cuenta 100 euros , intereses generados no pagados: 2 euros . Intereses acumulados: 4 euros.
...
* Quinto año: Valor de la cuenta 100 euros , intereses generados no pagados: 2 euros . Intereses acumulados: 10 euros.

[#42 Sr.No]

#33 Ya para acabar el ejercicio:

* Si los pagan anualmente, los intereses generados cada años después de componer serían:
1 -> 2
2 -> 2,04
3 -> 2,08
4 -> 2,12
5 -> 2,16
Total: 10,40 euros a los cinco años.

* Si los intereses los pagan mensualmente:
1 -> 2,02
2 -> 2,06
3 -> 2,10
4 -> 2,14
5 -> 2,19
Total -> 10,51 euros a los cinco años.

Que sí son estrictamente mayores que 10 euros.

[#40 Sr.No]

#6 Yo lo asumí por que es lo habitual, pero efectivamente en el enunciado de la pregunta no lo dicen y es información determinante para el cálculo del resultado:  

[#9 EGraf]

#2 tu respuesta está para mandarla a www.reddit.com/r/confidentlyincorrect
- el enunciado dice que es anual
- la tercera no es astrología, es algo de sentido común: diversificar, en general, reduce el riesgo.

[#10 juvenal]

#9 Es astrología porque no hay nadie que te pueda asegurar eso

[#12 EGraf]

#10 es estadística. Es la misma razón de porque una encuesta a 1000 personas va a tener menos margen de error que una encuesta de solo 10.

[#13 juvenal]

#12 Estamos hablando del futuro, no del presente

[#15 EGraf]

#13 si no entiendes que diversificar en general baja el riesgo mejor no inviertas, porque evidentemente eres del % de respuestas que no tiene competencia financiera...

[#11 juvenal]

#9 Y respecto a la otra cuestión, estas confundiendo dos cosas: el interés nominal anual y el periodo de pago de intereses. Son cosas diferentes. E . interés nominal es anual, porque es lo habitual, pero el pago de intereses puede ser en periodos inferiores al año o superiores, y eso cambia el resultado.

[#17 black_spider]

#2 hay un poco de ambigüedad, pero se sobreentiende que el pago es anual.

Sobre el tercer punto. Estadisticamente la diversificación reduce el riesgo.

[#27 kaotan]

#17 Sí, en la tercera acerté proque la pregunta es clara. Pero reduce mucho más el riesgo el diversificar entre bolsa y otras cosas.

[#1 Uge1966]

No es justo... van a pillar...

[#3 drstrangelove]

Sorprende el 57% que podrían pasar más de 6 meses sin ingresos. Viendo mis amistades y círculo social no me lo creería. Hay más hormiguitas de las que parece.

[#47 Zerjillo]

#3 Pues si. Viendo lo que rodea a uno extraña. Nosotros somos de los casos que podríamos aguantar años. Pero somos excepción.

[#26 kaotan]

Fallé en la segunda porque pensé que "por ahí andará". Una vez realizado el cálculo está casi exactamente ahí. No veo posible responder correctamente sin hacer el cálculo.

[#48 EGraf]

#26 no es necesario hacer el cálculo. A igual % el interés compuesto es por definición SIEMPRE mayor a que si fuera interés simple (porque el simple se calcula solo sobre el monto prestado y el compuesto es sobre eso + los intereses acumulados). El interés simple no tiene ningún problema de cálculo mental (102% x 5= 110% de 100 = 110) ergo el compuesto va a ser mayor de 110

[#5 ronko]

¿Es usted el presidente del banco?
—¿De verdad?
—¿Usted?