La diferencia de cuota mensual es mínima entre 35 y 40 años pero la cantidad total pagada aumenta una barbaridad (básicamente en 5 años extra de cuotas). Negocio redondo para el banco. Incremento de la condena para el usuario.
#6 En general los créditos hipotecarios es mejor pedirlos al máximo plazo posible, para tener margen los primeros años que son los mas problemáticos, un crédito a 40 años se puede pagar en 20 sin gastos adicionales, pero un crédito a 20 años no se puede pagar en 40 sin costes adicionales.
Dicho esto, todo lo que sea facilitar la compra de vivienda a través de crédito, de una manera u otra influye en la subida de precios.
Y si no tienes que pagar por amortizaciones parciales, mucho mejor. Yo estoy bajando la cuota pero reservo la misma cantidad de dinero cada mes. A final de año lo amortizo a mayores, pero si por un casual lo necesitara para algo (por ejemplo que se estropee el coche) no estaría agobiado porque ese dinero hace de colchoncillo.
Seguramente saldrá alguno diciendo que mejor lo invierta en otra cosa, pero mi ojo para las inversiones deja mucho que desear.
#10 Discrepo.
Una hipoteca a 35 años con una cuota de 594€ pasa a 556€ a 40 años. 7% de reducción
Mientras que el importe pagado pasa de 319.481 € a 337.252 €, Un sobrecoste de casi 18.000€
Puedes comprarte un coche con ese dinero que estas regalando al banco. Casa + coche o casa sola + 5 años mas de estar jodido. Y solo por una "rebaja" de un 7% en la cuota, por 38€ al mes, que es lo que te puedes gastar en cafés en el Bar.
#15 Claro, mas plazo, mas intereses.
Lo que te estoy diciendo es que si pides una hipoteca a largo plazo, tu eliges eso, y también puedes elegir lo contrario y ahorrarte los intereses.
Para quien no puede llegar a fin de mes, 38€ menos al mes es un mundo, y al que le sobran esos 38 € puede acumularlos para amortizar la hipoteca antes.
Yo la máxima que he pedido es a 30 años, pero te doy la razón, hay un punto en que no merece la pena la bajada, especialmente no tienes pensando amortizar nada anticipadamente, como suele para en USA que la pagan hasta el último día.
Yo, como puedo jugar con eso, prefiero no ahogarme al principio (aunque luego tengfa para amortizar a mayores) por lo que pudiera pasar, que nunca sabes cuando te viene un imprevisto.
#17 cierto. Y ese límite razonable ronda eso, los 35 años. Os animo a cojais una hoja de cálculo y saqueis cuanto seria la cuota de una hipoteca a 30, 50, 100 y 500 años. El resultado os sorprenderá...
Lo que ahorras no lo tienes ahora, sino a futuro. Se deprecia con el ipc. No ahorras 18.000€ de hoy sino repartido en 40 años. Igual no te da para un coche.
Es realmente complicado saber cuánto ganas o pierdes, para mí esto es como apostar. Apuestas a que tu situación económica va a ser buena, o apuestas a que el país se va al traste, o a que vas a tener un bache y luego te va a ir cada vez mejor… Es imposible saber a priori qué decisión es rotundamente la mejor.
Ya te las dan hasta los 75 (es la última que he pedido, aunque la vaya a pagar mucho antes)
Naturalmente siempre hablo de hipotecas que no tienen costes de amortización, ni parcial, ni total.
Dicho esto, todo lo que sea facilitar la compra de vivienda a través de crédito, de una manera u otra influye en la subida de precios.
Y si no tienes que pagar por amortizaciones parciales, mucho mejor. Yo estoy bajando la cuota pero reservo la misma cantidad de dinero cada mes. A final de año lo amortizo a mayores, pero si por un casual lo necesitara para algo (por ejemplo que se estropee el coche) no estaría agobiado porque ese dinero hace de colchoncillo.
Seguramente saldrá alguno diciendo que mejor lo invierta en otra cosa, pero mi ojo para las inversiones deja mucho que desear.
Una hipoteca a 35 años con una cuota de 594€ pasa a 556€ a 40 años. 7% de reducción
Mientras que el importe pagado pasa de 319.481 € a 337.252 €, Un sobrecoste de casi 18.000€
Puedes comprarte un coche con ese dinero que estas regalando al banco. Casa + coche o casa sola + 5 años mas de estar jodido. Y solo por una "rebaja" de un 7% en la cuota, por 38€ al mes, que es lo que te puedes gastar en cafés en el Bar.
Lo que te estoy diciendo es que si pides una hipoteca a largo plazo, tu eliges eso, y también puedes elegir lo contrario y ahorrarte los intereses.
Para quien no puede llegar a fin de mes, 38€ menos al mes es un mundo, y al que le sobran esos 38 € puede acumularlos para amortizar la hipoteca antes.
Yo la máxima que he pedido es a 30 años, pero te doy la razón, hay un punto en que no merece la pena la bajada, especialmente no tienes pensando amortizar nada anticipadamente, como suele para en USA que la pagan hasta el último día.
Yo, como puedo jugar con eso, prefiero no ahogarme al principio (aunque luego tengfa para amortizar a mayores) por lo que pudiera pasar, que nunca sabes cuando te viene un imprevisto.
Lo que ahorras no lo tienes ahora, sino a futuro. Se deprecia con el ipc. No ahorras 18.000€ de hoy sino repartido en 40 años. Igual no te da para un coche.
Es realmente complicado saber cuánto ganas o pierdes, para mí esto es como apostar. Apuestas a que tu situación económica va a ser buena, o apuestas a que el país se va al traste, o a que vas a tener un bache y luego te va a ir cada vez mejor… Es imposible saber a priori qué decisión es rotundamente la mejor.
adaptándose para darnos el mejor servicio con una sonrisa.
Pero atan el boli con una cadenita no sea que te lo lleves.