Una pequeña reflexión a realizar cada vez que estemos pensando en contratar un crédito/financiación/hipoteca,...
Si suponemos que:
a) en nuestra vida vamos a ganar una cantidad X de dinero.
b) Ese dinero lo vamos a destinar a bienes y servicios (ya sean necesarios o caprichos)
c) Que si pedimos un crédito vamos a pagar “Y” intereses
d) Que los créditos son para avanzar la adquisición de un bien o servicio. (es decir, tener hoy lo que podremos pagar mañana)
El resultado es que:
Cada euro pagado en intereses son bienes y servicios que NO vamos a disfrutar en toda nuestra vida y que NUNCA vamos a recuperar ni a disfrutar.
Ejemplo práctico (con aproximaciones):
Suponemos que tendremos 150.000 euros en nuestra vida que podemos dedicar a comprar coches.
Suponemos que queremos comprar coches de valor 15.000 euros
Si ahorramos y los pagamos, podremos comprar 10 coches de 15.000 euros en nuestra vida.
Si financiamos cada coche que compramos, podremos comprar 9 coches de 15.000 euros en nuestra vida.
Es decir para tener EL PRIMER COCHE ANTES, a lo largo de nuestra vida TENDREMOS UN COCHE MENOS.
(para este cálculo he supuesto un interés de un 5% anual, financiando los coches a 4 años cada uno)
Otro enfoque para lo mismo:
Suposiciones 1:
a) A lo largo de nuestra vida ganaremos un total de dinero "X", es decir "X" es fijo.(suponemos el "neto" después de pagar impuestos, etc)
b) Tenemos varias formas de gastar ese dinero:
1) Bienes
2) Servicios
3) Educación o Mejora profesional
4) Seguridad/Seguros
5) Intereses
Suposiciones 2:
En base a eso debemos escoger en qué gastar "X" y lo que gastemos en un apartado no lo podremos gastar en otro.
Sin entrar en temas de consumo excesivo o comprar tonterías, supongo que:
1) Lo disfruto
2) Lo disfruto
3) Debería ser rentable, ya que hace, teóricamente, que la "X" final crezca. (además de enriquecernos internamente o incluso disfrutarlo a veces)
4) Con mucha moderación me puede permitir vivir más tranquilo o evitar altibajos graves a lo largo del tiempo de vida.
5) SOLO me sirven para 3 cosas:
5.1) Avanzar un bien en el tiempo (lo cual no tiene demasiado lógica salvo contadas ocasiones (por ejemplo hacer algo con 25 años que con 40 años no podrás hacer)
5.2) Mejorar educación/mejora profesional (puede tener su lógica, otra vez, porque hace aumentar la "X" total)
5.3) Permitirme montar un negocio/empresa u oportunidad (Puede tener su lógica, pero hay que tener claro que ese negocio/empresa/oportunidad debe rendir bastante más que los intereses a pagar sino NO tiene sentido) Por ejemplo necesito un bien ahora para poder entrar a un trabajo bien pagado y que creo me va a rentar bastante más ese trabajo que lo que vale ese bien.
Conclusiones:
Teniendo en cuenta lo anterior, me parece un desperdicio tremendo de dinero pedir un crédito salvo para contados, concretos y estudiados casos, ya que el interés(y por tanto el crédito) es LO PEOR que puedo hacer con mi dinero. Básicamente pedir un crédito SI es tirar el dinero a la basura.
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angelitoMagno 
NotVizzini