El Euríbor pisa el acelerador. El índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas ha subido hasta el -0,268% este viernes, la jornada posterior a la reunión del Banco Central Europeo (BCE) en la que se abordó la política monetaria de la zona euro, según datos consultados por La Información. Se trata del séptimo día consecutivo que experimenta incrementos y un nivel no visto desde principios de 2020.

Las palabras de la presidenta del Banco Central Europeo (BCE), Christine Lagarde, del pasado jueves que abren la puerta a un alza de tipos de interés en la zona euro de cara a final de año han tenido un impacto directo en el euribor que se trasladará de inmediato a las hipotecas. Desde que Lagarde manifestó esta posibilidad para corregir la inflación, el índice de referencia hipotecario ha mejorado 11 puntos básicos.

El índice a 12 meses pasa del -0,45% al -0,31% en menos de una semana. La larga racha bajista del euríbor ha llegado a su fin ante la esperada subida de tipos, que también daña el bolsillo de los hipotecados españoles. El precio al que se prestan el dinero los bancos entre sí, se ha disparado en la última semana. Las declaraciones el jueves pasado de la presidenta del BCE, que ha dado un giro de 180 grados en su discurso y anticipa que hará todo lo posible para que la inflación (en un 5% anual en la zona euro) frene su espiral alcista.

La gran semana de los bancos centrales ha culminado y como era de esperar los caminos monetarios seguirán siendo divergentes. Mientras que el Banco de Inglaterra ha abierto la veda con la primera subida de tipos de interés, la Reserva Federal, por ahora, ha mostrado la intención de subir tipos (hasta tres veces) en 2022, mientras que el Banco Central Europeo (BCE) vuelve a ser el rezagado de la clase tras presentar una 'vaga' hoja de ruta para salir del 'modo crisis' y volver una posición menos expansiva.

El euríbor sigue en zona de mínimos históricos y volverá a rebajar, una vez más, la cuota de las hipotecas. El indicador lleva prácticamente todo 2021 instalado en los niveles más bajos de su historia, lo que ha evitado que los hipotecados paguen más por sus hipotecas. No obstante, cualquier pequeña remontada del índice provocará un cambio de tendencia en este sentido.

El euribor de hoy es un poco rancio, pero baja. Y jugamos a diversión con banderas.

El euríbor sigue abaratando las hipotecas mes a mes. Los ciudadanos que tengan que revisar sus préstamos en mayo podrán ahorrarse entre 300 y 600 euros. Por ejemplo, para una hipoteca de 300.000 euros a 30 años con euríbor +0,99% el descuento mensual asciende a 50,31 euros, pasando de una cuota de 952,18 euros a 901,87 euros. El ahorro anual en este caso será de 603,72 euros.

Las hipotecas tras la pandemia son más baratas, pero los requisitos para concederlas por parte de los bancos se han endurecido

El euríbor a un año, el indicador más utilizado en España para calcular las cuotas de las hipotecas, se encamina a una nueva subida en abril, la tercera consecutiva, aunque seguirá abaratando las hipotecas. En febrero, el euríbor repuntó por primera vez tras seis mínimos históricos sucesivos

La polémica por las hipotecas referenciadas al IRPH sigue en los juzgados ya que el TJUE no terminó de despejar las dudas y quedó en mano de los jueces decidir caso por caso lo que hacer. Ha pasado más de un año desde que el Tribunal de Justicia Europea se lavase las manos y poco a poco van saliendo sentencias que dan la razón a los hipotecados y se la quita a los bancos. En Canarias hemos tenido recientemente dos sentencias favorables para los hipotecados y el pasado 30 de marzo un juzgado de Barcelona hizo lo mismo declarando nula la cláusula

La asociación de consumidores Asufin, ha declarado a este periódico que llevan denunciando que “no se puede poner una cláusula suelo del 0% a las hipotecas por dos razones: porque carecen de cobertura legal (desde 2019 con la Ley Hipotecaria sí pueden poner suelo, pero antes no), y porque la Autoridad Bancaria Europea (EBA por sus siglas en inglés) ha dejado claro que corresponde devolver”. “Si hasta ahora la banca tenía la excusa de que no estaban cobrando por los depósitos, ahora se quedan sin ella y la situación se vuelve...

En un año de acontecimiento financieros extraordinarios, el euríbor hipotecario también tiene reservado un lugar destacado. La principal referencia a la que se vincula el precio de las hipotecas en España ha descendido a mínimos sin precedentes, abaratando aún más los créditos, y ha llegado a descender incluso por debajo del que se considera su suelo, el -0,5% de la facilidad de depósito del BCE, el interés con que penaliza el exceso de liquidez de la banca de la zona euro.

Una bajada de tipos de interés por parte del BCE parece casi descartada para la reunión de diciembre, sobre todo tras el discurso de Christine Lagarde (presidenta de la institución) en el foro anual de Sintra. La francesa recalcó que el BCE insistirá en las herramientas que se han venido usando este año (compra de activos y TLTROs). Sin embargo, el mercado sigue descontando, al menos, una bajada de tipos para 2021 pese a que estos se encuentran ya en territorio negativo. La pregunta es, ¿hasta dónde pueden caer los tipos de interés?

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El euribor se está desplomando en los últimos meses como consecuencia de las malas perspectivas económicas y la extensión sine die de la política monetaria del BCE de mantener el precio oficial del dinero en el 0%.

El Euríbor ha bajado más de un 5% desde 2008, cuando marcó su máximo histórico. Ahora se sitúa en el -0,415%, dando lugar a hipotecas más baratas y con cuotas más reducidas.

La falta de expectativas de que suba próximamente el índice de interés europeo lleva a las entidades a dejar a un lado los tipos variables, que han dejado de ser los mayoritarios

El euribor ha vuelto a caer a la zona mínimos históricos, unos niveles que, además, son en terreno negativo, lo que está añadiendo más presión a los ingresos de la banca en el peor momento. En la actualidad el sector necesita elevar como sea sus márgenes operativos para llevar a cabo las cuantiosas provisiones para afrontar las pérdidas crediticias que se avecinan